【徹底比較】Square（スクエア）とStripe（ストライプ）、あなたのビジネスに最適な決済システムはどっち？

徹底比較！Square（スクエア）とStripe（ストライプ）、あなたのビジネスに最適な決済システムはどっち？

ビジネスを始める時、あるいは事業を拡大する時、避けて通れないのが「決済システム」の導入です。お客様がスムーズに支払いを完了できるかどうかは、売上や顧客満足度に直結する重要な要素です。

しかし、数ある決済サービスの中で、特に人気があり、かつ機能が拮抗しているのが「Square（スクエア）」と「Stripe（ストライプ）」です。

「名前は聞くけれど、具体的に何が違うの？」

「自分のビジネスにはどちらが合っているの？」

「手数料が安いのはどっち？」

そんな疑問をお持ちの事業主の方も多いのではないでしょうか。

この記事では、高度な専門性を持つSEOコンテンツライターの視点で、SquareとStripeを徹底的に比較します。表面的なスペックだけでなく、それぞれの強み、導入のメリット・デメリット、そして具体的な利用シーンまで深く掘り下げて解説します。

この記事を読めば、あなたのビジネスモデルに最適で、業務効率化と売上向上に貢献する決済システムが必ず見つかるはずです。

Square（スクエア）とは？：対面決済とシンプルさの王者

Squareは、Twitter（現X）の創業者であるジャック・ドーシーが設立した企業です。「誰もが簡単にカード決済を導入できるようにする」というミッションのもと、スマートフォンやタブレットに小さなカードリーダーを挿すだけで決済が可能になる革命的なサービスから始まりました。

Squareの最大の特徴は、「対面決済（実店舗）」における圧倒的な強さと、ハードウェアとソフトウェアが一体となった「シンプルさ」です。

Squareの主な強み

• 導入の簡便さ: アカウント作成から審査完了までが非常に早く、最短で申し込み当日からカード決済が利用可能になります。
• 洗練されたハードウェア: シンプルでデザイン性の高い専用端末（Square Reader, Square Stand, Square Terminalなど）が豊富に用意されており、店舗の雰囲気を損ないません。
• 強力な無料POSレジ機能: Squareの真骨頂は、無料で使える高機能な「Square POSレジ」アプリです。売上管理、在庫管理、顧客管理、スタッフ管理などが一元化でき、小売店や飲食店の実務を強力にサポートします。
• オールインワン: 対面決済だけでなく、オンライン決済（請求書払い、簡易的なECサイト作成機能）も提供しており、Square一つでビジネスの決済周りを網羅できます。

Stripe（ストライプ）とは？：オンライン決済と拡張性の覇者

Stripeは、アイルランド出身の兄弟によって設立された、開発者向けのオンライン決済プラットフォームです。「インターネットのGDPを増やす」ことをミッションに掲げ、Amazon、Google、Shopify、Zoomなど、世界中の革新的な企業がStripeを採用しています。

Stripeの最大の特徴は、「オンライン決済」における柔軟性と、APIを通じた「無限の拡張性・カスタマイズ性」です。

Stripeの主な強み

• 開発者フレンドリーなAPI: Stripeは、エンジニアが自社のWebサイトやアプリに決済機能を自由に組み込めるよう、非常に優れたAPIとドキュメントを提供しています。これにより、シームレスでブランド体験を損なわない決済フローが構築できます。
• 多様なビジネスモデルに対応: 通常の物販だけでなく、サブスクリプション（継続課金）、マーケットプレイス（売り手と買い手をつなぐプラットフォーム）、SaaSなど、複雑な決済ニーズに対応できる機能が充実しています。
• グローバル対応: 世界中の多数の通貨や決済手段（Alipay, WeChat Payなど）に対応しており、越境ECなどグローバル展開を考えるビジネスに最適です。
• 強力なセキュリティと不正対策: Stripe Radarという機械学習を用いた高度な不正検知システムが標準で備わっており、チャージバックなどのリスクを軽減します。

徹底比較：料金・手数料コストはどちらが得か？

ビジネスにおいて最も気になるコスト面を比較します。両者ともに初期費用・月額固定費は基本的に無料（端末代は別途）で、決済ごとの手数料が発生するモデルです。

結論から言うと、対面決済メインならSquareがやや有利、オンライン決済（特にJCB）ならStripeが有利なケースが多いですが、ビジネスモデルによって異なります。

以下の比較表で詳細を確認しましょう。

比較項目	Square（スクエア）	Stripe（ストライプ）	備考
初期費用・導入費	無料（端末代は別途必要）	無料	Stripeはオンライン特化のため端末不要が基本（対面用端末もあり）
月額固定費	無料	無料	両者とも有料の上位プランもあり
対面決済手数料	3.25% (Visa, Mastercard, Amex, Diners, Discover) 3.75% (JCB)	3.25% (Terminal利用時) ※別途端末費用と開発が必要な場合あり	SquareはJCBのみ高め。Stripeの対面は導入ハードルが少し高い。
オンライン決済手数料	3.6% (Visa, Mastercard, Amex, Diners, Discover) 3.95% (JCB)	3.6% (Visa, Mastercard, Amex, JCB, Diners, Discover)	StripeはJCBも一律3.6%で有利。
iD / QUICPay手数料	3.75% (対面のみ)	非対応（オンライン特化のため）	日本独自の電子マネー対応はSquareの強み。
交通系ICカード手数料	3.25% (対面のみ)	非対応	Suica, PASMOなどに対応。
振込手数料	無料	無料（標準設定時）	Stripeは手動入金や早期入金オプションで手数料発生の場合あり。
チャージバック手数料	無料（条件あり）	1,500円/件（敗訴時）	Squareは一定条件下でチャージバック補償制度があるのが大きなメリット。

コスト分析のポイント:

• 実店舗でのJCB利用: 日本ではJCBの利用率が高いため、対面でJCBの手数料が3.75%となるSquareは、売上規模が大きくなると負担感が増す可能性があります。一方、StripeはオンラインならJCBも3.6%です。
• 電子マネー対応: カフェやコンビニ的な利用など、少額決済でスピードが求められる業態では、SuicaやiDに対応しているSquareが圧倒的に有利です。
• チャージバックリスク: オンライン販売などで不正利用のリスクが心配な場合、チャージバック手数料が無料（補償制度あり）のSquareは安心感があります。Stripeは発生時に手数料がかかりますが、強力な不正検知機能でそもそも発生を防ぐアプローチです。

徹底比較：機能と拡張性、使い勝手

次に、日々の業務効率に直結する機能面と使い勝手を比較します。ここでは「すぐに使えるパッケージ」か「自由に作れるパーツ」かという思想の違いが明確に出ます。

比較項目	Square（スクエア）	Stripe（ストライプ）	評価・解説
導入のしやすさ (初心者向き)	◎ 非常に簡単	△ エンジニア知識が必要な場合あり	Squareはアカウント作成後すぐに使い始められる。Stripeは実装に専門知識が必要なことが多い。
POSレジ機能	◎ 標準搭載・高機能	△ サードパーティ連携が必要	SquareのPOSは小売・飲食向け機能が非常に充実しており無料。Stripe自体にPOS機能はない。
ECサイト構築	〇 簡易的な機能あり	◎ 非常に柔軟・強力	Squareは「Squareオンラインビジネス」で簡単にECサイトが作れる。StripeはShopifyやWooCommerceなど外部カートとの連携、または完全自社開発の決済部分を担う。
カスタマイズ性 (API)	〇 APIあり	◎ 業界最高水準	StripeはAPIファーストで設計されており、自社システムへの組み込み自由度が極めて高い。
サブスクリプション (継続課金)	〇 対応	◎ 非常に高度に対応	両者対応しているが、複雑な料金体系（従量課金、段階料金、トライアル期間設定など）にはStripe Billingが圧倒的に強い。
請求書払い機能	〇 簡単・便利	〇 高機能	Squareはメールで簡単にカード決済リンク付き請求書を送れる。Stripeは自動化や会計ソフト連携に強い。

機能分析のポイント:

• 「店舗運営」のSquare: 実店舗があり、在庫管理やスタッフ管理と決済を連動させたいなら、Square一択と言っても過言ではありません。iPadがPOSレジになる体験は非常にスムーズです。
• 「オンラインビジネス構築」のStripe: 自社独自のWebサービスやアプリを開発し、その中に違和感なく決済を組み込みたい場合、Stripeの右に出るものはありません。開発者が好む理由がここにあります。
• サブスクビジネス: シンプルな月謝制ならSquareでも十分ですが、SaaSのように利用量に応じて料金が変わるような複雑なモデルならStripeが必要です。

徹底比較：入金サイクル（キャッシュフロー）

中小ビジネスにとって、売上がいつ現金化されるか（入金サイクル）は死活問題です。ここには大きな違いがあります。

• Squareの入金サイクル:業界最速レベル
  • 翌営業日入金: 三井住友銀行またはみずほ銀行の口座を指定した場合、決済の翌営業日に手数料無料で入金されます。これは驚異的なスピードです。
  • その他の銀行でも、毎週金曜日締め・翌週水曜日払いと比較的早いです。
• Stripeの入金サイクル:標準的（日本の場合）
  • 日本のStripeアカウントでは、通常、売上は4営業日後に入金可能状態になります。
  • 設定により「毎日自動入金」「週1回」「月1回」などを選択できます。Squareの特定銀行翌日入金に比べると、少し時間がかかります。

結論: キャッシュフローを最優先するなら、指定銀行口座を用意してSquareを利用するのが最強です。

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結論：あなたのビジネスにはどちらがおすすめ？

これまでの比較を踏まえ、SquareとStripe、それぞれがどのようなビジネスにおすすめかをまとめます。

判定	おすすめなユーザー層・ビジネスモデル	具体的な業種例
Square がおすすめ	「実店舗」がメインのビジネス ・対面でのカード決済、電子マネー決済を簡単に導入したい。 ・POSレジ機能を使って在庫や売上を一元管理したい。 ・ITの専門知識がなく、設定や運用をシンプルに済ませたい。 ・キャッシュフローを重視し、翌日入金を希望する。 ・オンライン販売は簡易的なもので十分。	・カフェ、レストランなどの飲食店 ・美容室、サロン、整体院 ・小売店、雑貨屋、アパレル ・個人事業主、フリーランスの対面サービス ・イベント出店、キッチンカー
Stripe がおすすめ	「オンライン」がメインのビジネス ・自社のWebサイトやアプリにシームレスに決済を組み込みたい。 ・エンジニアがいる、または開発リソースを確保できる。 ・サブスクリプション、SaaS、マーケットプレイスなど複雑なビジネスモデル。 ・将来的にグローバル展開を視野に入れている。 ・JCBを含むオンライン決済手数料を一律に抑えたい。 ・既存のECカート（Shopifyなど）を利用しており決済部分だけ強化したい。	・SaaSベンダー、Webサービス運営 ・オンラインスクール、会員制サイト ・本格的なECサイト運営者 ・越境EC事業者 ・スタートアップ企業 ・NPO/寄付募集サイト

まとめ：ビジネスの成長フェーズに合わせて選択を

SquareとStripeは、もはや単なる「決済代行サービス」ではありません。あなたのビジネスを加速させるための「ビジネスプラットフォーム」です。

• 店舗のDX化を推進し、日々のオペレーションを効率化したいならSquare。
• 独自のオンライン体験を構築し、柔軟なビジネスモデルを展開したいならStripe。

どちらもアカウント作成は無料で、実際に触ってみるリスクはありません。まずは、あなたのビジネスの現状と将来の展望に照らし合わせ、よりフィットするサービスの導入を検討してみてください。最適な決済システムの導入は、間違いなくあなたのビジネスを次のステージへと押し上げてくれるはずです。